鸿运国际:普華永道:上半年上市銀行業績整體回 東北增速為負

最新资讯 2019年09月20日 19:02

普華永道:上半年上市銀行業績整體回 東北增速為負

普華永道:上半年上市銀行業績整體回 東北增速為負

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截至2019年六月末∴〇,中國上市銀行資產增速較上年末提高5.83%∟,資產結構中超過八成為貸款和投資π。貸款總體規模延續2018年的趨勢繼續增加?⌒,在大型商業銀行和股份制商業銀行的資產佔比超過一半∵,在城農商行的資產佔比達到43%⌒⊙┊,首次超過投資 (40%)△♂〇。

普華永道中國金融服務業合伙人胡亮認為:「當前中國上市銀行的信貸資產質量指標趨向平穩∵⊿♀,總體而言∴♂◇,不良貸款率與逾期貸款率均有所下降∴♀,這是向好的一面┊。除此之外應該看到⌒♂,信貸資產質量在不同類別的銀行和地區仍然存在差異↑﹡,部分銀行的信貸資產質量風險持續暴露π♂∴,防範系統性金融風險依然是當務之急↑△。」

9月20日☆﹡,普華永道發佈的銀行業報告《業績回暖▽◇┊,居安思危: 2019年半年度中國銀行業回顧與展望》顯示↑〇△,2019年上半年↑♂,在複雜多變的國內外宏觀經濟環境下⌒♂,上市銀行仍然維持穩健的經營表現﹡,盈利狀況總體良好⌒♀,信貸資產質量基本穩定∟♀。

報告顯示∴◇,大型及股份制銀行在信貸質量方面相對穩定∵,城農商行面臨挑戰┊。截至 2019年六月末∴┊π,大型商業銀行不良貸款餘額為9232.46億元∴◇,較上年末增長2.32%┊↑,不良貸款率與逾期貸款率持續下行♂☆,不良貸款與逾期貸款剪刀差進一步收窄⌒∟△。股份制商業銀行不良貸款餘額增長3.84%至4146.76億元?∟,不良貸款率與逾期貸款率均持續下降▽∴,但兩者差距仍然較大↑, 差距維持在2018年末的水平?♂∟。城農商行不良貸款餘額為 1752.08億元∵∟π,較上年末增長17.07%▽⊿,不良貸款率與逾期貸款率呈上升趨勢♂,不良貸款與逾期貸款剪刀差擴大?∴,信貸風險暴露持續顯現∴♂♂。

凈利差和凈息差方面⊿⊙∴,2019年上半年♂,上市銀行的整體凈息差和凈利差穩中有升⊿。然而▽,大型商業銀行凈利差、凈息差呈收窄趨勢 – 存款付息率上升推動負債端成本增加是主因; 股份制商業銀行及城農商行凈利差、凈息差持續擴大↑♂,一方面貸款配置增加以及零售轉型提升了生息資產收益;另一方面↑◇,近年來中小銀行紛紛縮減同業負債規模π∵?,同時同業融資成本有所下降♂π∴,使得它們的凈息差及凈利差擴大較明顯♂⊿。

胡亮表示:「為進一步響應國家發展普惠金融的戰略部署∟⊙,上市銀行正在積極探索普惠金融服務模式♂▽,呈現出經營專門化、資金專用化、產品線上化、風控專門化的特 點┊▽⊙,推出了品類繁多、各具特色的創新型小微企業服務↑↑♀。未來♀,銀行需要進一步優化風險監控□,提升普惠金融風險控制☆♂↑,有效規避小微企業風險管理成、高效率低的問 題♂∴◇,着力打造普惠金融可持續業務發展模式⌒。」

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報告以截至2019年6月末的半年度業績為基礎♂,將調研範圍擴展至50家A/H 股上市銀行♂,佔中國商業銀行總資產的82.09%和凈利潤的87.46%◇□。按照資產規模和經營特點⊙??,報告將50家銀行劃分為6家大型商業銀行、9家股份制商業銀行以及35家城市商業銀行及農村商業銀行(以下簡稱「城農商行」)進行歸類分析♂♀〇。

普華永道中國北方區金融業主管合伙人朱宇分析指出:「利息凈收入增加、手續費凈收入回升∵,以及其他非息業務增長⊙,促進了上市銀行的整體利潤增長〇。可以看到♂△┊,在凈利潤增速回升的同時∟,上市銀行的凈資產收益率(ROE)出現了下行跡象∵。值得注意的是∴〇,央行推出的貸款市場報價利率(LPR)機制的着力點是要培養更加市場化的貸款利率基準?△,9月份一系列降准操作旨在進一步引導貸款利率下行↑┊,進一步支持實體經濟∵。 當前銀行貸款利率上升◇,推升貸款成本♂,說明傳導機制還需更加通暢π。」

隨着普惠金融在我國金融體系中的重要性不斷攀升π,各商業銀行對小微企業的信貸投放持續增長∟♂♂。根據中國銀保監會的統計﹡□,截至2019年二季度末♀,銀行業金融機構普惠型小微企業貸款餘額達到10.696萬億元⊙。

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普華永道認為♂◇,在業績回暖的情況下⊿♂,上市銀行也要居安思危▽□┊,為未來持續健康的經營未雨綢繆⊿⌒△。隨着中國經濟的持續發展和改革開放的推進┊∵┊,中國銀行業仍然有廣闊的發展前景⊙⌒∵。 在機遇方面□◇,普惠金融是未來業務的發力點◇◇,擴大開放將為金融業增添新活力 □。

2019年上半年⊿,上市銀行凈利潤整體增速回升∵∴。具體來說∟,50家上市銀行凈利潤增長7.60%至9↑♀◇,912.27億元∵∴,增速較2018年上半年的6.84%略有回升; 大型商業銀行的增速略有放緩☆△,股份制商業銀行和城農商行的增速整體都有所加快┊,但後者的增速呈現出明顯的地域性差異⌒,尤其是東北地區增速為負☆◇。上市銀行的總資產收益率(ROA)保持穩定π,但凈資產收益率(ROE)有所下行⊙∟,主要是這些銀行通過增發、發行優先股、永續債等補充資本⌒♂,導致凈資產增長較快♀。

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